賢いお金の借り方を直伝

カードローン一覧で商品を比較。消費者金融選びに迷ったらココ!

カードローンでお金を借りたい!でも、いざとなるとどの消費者金融で借りらればいいか分からない…とお悩みの方も多いかと思います。ここでは消費者金融選びの参考になるよう様々なカードローンの特徴を一覧でご紹介していきたいと思います。

こちらでご紹介する消費者金融はどれも大手業者で有名どころが揃っています。テレビCMや街中の広告などもよく見掛ける大手消費者金融4社のカードローンをまとめて一覧でチェックしていきましょう。

カードローンを選ぶなら、やはり自分に合ったものを選ぶことが一番です。単なる業者のイメージではなく、どんなカードローンがご自身に合っているのか、実際に借入・返済をすることを想定して選んでみると良いでしょう。

初心者にもおすすめ!大手消費者金融4社のカードローン一覧

では、早速ですが大手消費者金融4社を一覧にまとめてみましょう。こちらでご紹介するのは以下の4社になります。

  • アイフル
  • 三井住友銀行グループ「SMBCモビット」
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」
  • SMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンス

アイフル、SMBCモビット、アコムはよく耳にする方も多いかと思いますが、実はSMFGグループのSMBCコンシューマーファイナンスというのは「プロミス」というカードローンを取り扱っている消費者金融なんです。

プロミスと聞くと「知ってる!」という方も多いのではないでしょうか?プロミスは会社名ではなく、カードローンのブランド名という点もよく覚えておくと良いでしょう。

以上の4社はすべて大手消費者金融ということで、安全性も高く、初心者のみなさんでも安心して利用できるサービスとなっています。迷った時は大手消費者金融同士を比較してみると良いでしょう。

まずは基本のカードローンを

また「カードローンでお金を借りたい!」という時は、各業者で利用できる基本のサービスを選ぶことがポイントとなります。

  • キャッシングローン(アイフル)
  • モビットカード
  • カードローン専用アコムカード
  • フリーキャッシング(プロミス)

4社でお金を借りるなら、まずはこのカードローンを選んでみましょう。どのカードローンも基本の借入・返済ができるサービスなので、初めて利用する方にもおすすめですよ。

ちなみにSMBCモビット以外の3社では、通常のカードローン以外にも様々なサービスを利用することができます。他のカードローンについてはまた後ほどご紹介していきましょう。

一番多く借りられるカードローンは?限度額と金利をチェック

続いては「大手消費者金融4社ではそれぞれいくらまで借りられるのか?」ということで、以上でご紹介した基本のカードローンの限度額をチェックしていきたいと思います。以下の表で限度額の上限を見ていきましょう。

アイフル モビット アコム プロミス
800万円まで 800万円まで 800万円まで 500万円まで

カードローンの限度額はプロミス以外の3社では上限が800万円となっています。大手消費者金融の中で一番多く借りられるのは、限度額が800万円までとされている業者と言えるでしょう。

ただし、実際にカードローンでいくらまで借りられるかどうかは審査が決め手となります。必ずしも800万円までの借入が可能となるわけではなく、みなさんの収入などを考慮して審査によって決められます。

また、カードローンでお金を借りる時には、限度額と併せて金利もチェックしておかなければなりません。金利は利息の支払いにも関わってくるものなので、忘れずに確認しておいてくださいね。

限度額が高いと低金利?

以上でご紹介したカードローンの限度額に適応した金利設定は次のとおりです。こちらの表をご覧ください。

アイフル モビット アコム プロミス
年3.0%〜年18.0% 年3.00%〜年18.00% 年3.0%〜年18.0% 年4.5%〜年17.8%

カードローンの金利には限度額との大きな関わりがあります。限度額が800万円までとなっている3社では、金利設定も同じ利率となっていますね。

「限度額が高くなるほど金利は低くなる」というのがカードローンの特徴のひとつなので、これから初めて借入をする方はこうしたサービスの特性も理解しておくと良いでしょう。

そして利率を見ると分かるように、下限金利〜上限金利まで広範囲となっていますね。カードローンの金利はそれぞれの限度額に応じて設定されることになるので、自分の限度額に適応した金利をしっかり確認しておきましょう。

借換え・おまとめにも◎通常の借入以外にも利用できる業者も

以上でご紹介してきたのは、大手消費者金融4社で利用できる基本のカードローンの特徴です。けれども先ほども少しお話ししたとおり、アイフル、アコム、プロミスの3社では他にもサービスがあります。

たとえば「借換え」や「おまとめ」といったサービスを希望している方も多いですよね。既に借入中の方で返済にお困りの方は、ぜひ借換えやおまとめを活用してみてください。

アイフル、アコム、プロミスでは次のような借換え・おまとめサービスが利用できます。

  • かりかえMAX・おまとめMAX(アイフル)
  • 借換え専用ローン(アコム)
  • おまとめローン(プロミス)

カードローンの利息を軽減したい、返済計画を立て直したい、という方は、一度借換えやおまとめについて消費者金融まで相談をしてみると良いでしょう。

女性向けローンやクレジットカードも

その他にも、アイフル、アコム、プロミスの3社では様々なサービスを利用してお金を借りることができます。まずはアイフルのサービスからチェックしていきましょう。

  • 女性向けカードローン「SuLaLi」
  • 事業サポートプラン
  • 目的別ローン
  • ファーストプレミアム・カードローン

女性向けや事業者向けなどの他、通常のカードローンよりも低金利で借入が可能な「ファーストプレミアム・カードローン」も人気です。続いてはアコムのサービスです。

  • ACマスターカード
  • ビジネスサポートカードローン

「ACマスターカード」は、カードローン機能付きのクレジットカードになります。クレジットカードが契約できる消費者金融は珍しいので、ショッピングにも活用したい方はいかがでしょうか?最後はプロミスのサービスです。

  • レディースキャッシング
  • 自営者カードローン
  • 目的ローン

アイフルと同様、女性向けのレディースキャッシングや自営者向けのローンも利用できますし、ブライダルや旅行、リフォームなど目的に沿った使い方をしたいみなさんにおすすめの目的ローンも活用できます。

大手消費者金融では通常のカードローン以外にも様々なサービスがありますので、お金を借りる目的や必要としている金額に合わせてカードローンを使い分けてみると良いでしょう。

カードローンは自分に合ったものを!大手業者以外のサービスも

いかがでしたか?ここでは大手消費者金融4社で利用できるカードローンについてご紹介してきました。初めてカードローンでお金を借りる方にもおすすめのサービスなので、ぜひ検討してみてくださいね。

もちろん、カードローンを利用できるのは大手消費者金融だけではありません。中堅消費者金融でお金を借りることもできますし、銀行でもカードローンは取り扱われています。

まずは自分に合ったカードローンを探すことが第一ですので、こちらでお話ししてきたことを参考にしながら、みなさんご自身にぴったりのカードローンを見つけてみてくださいね。

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